ENTREVISTA

Jordi Marí, especialista en finanzas éticas y solidarias

¿Sabes dónde va tu dinero una vez que lo ingresas en el banco? ¿Se utiliza para fabricar armas o perjudicar el medio ambiente? ¿Cómo gestionar tu dinero de manera coherente con tus valores?

A estas preguntas responde desde hace años FETS (Financiamiento Ético y Solidario), entidad que agrupa más de 50 asociaciones, cooperativas y fundaciones que promueven la banca ética y el financiamiento ético en Cataluña.

Para hablar de economía social y ética estuvo con nosotros Jordi Marí, actual director de FETS, colaborador de iniciativas como Coop 57 y con experiencia como asesor de entidades de economía social.

Preguntas

	Pregunta: ¿Cómo se garantiza la solvencia de los bancos éticos? ¿O de los bancos de microcréditos? En estos últimos, si sólo da préstamos a gente con pocos recursos con un proyecto de futuro, ¿cuál es la garantía que el proyecto revierta en el retornor del crédito? ¿Qué mecanismo hay que te lo asegure? Muchas gracias!
	Respuesta: En primer lugar debemos diferenciar entre las entidades que dan microcréditos y los bancos éticos. Los bancos éticos deben cumplir con la normativa establecida por el Banco de España igual que cualquier otro tipo de banco. De este modo, el tipo de garantía o seguridad que ofrecen los bancos éticos a sus ahorradores tiene la misma naturaleza que en cualquier otro banco. En el caso de las entidades que ofrecen microcréditos, el riesgo asumido es superior. Digamos que se trata de fondos especialmente destinados a financiar proyectos de riesgo y, en consecuencia, que pueden asumir ciertos niveles de impagados. En el caso de entidades bancarias, los microcréditos acostumbran a darse desde sus obras sociales. Es decir, el fondo del que parten son parte de los beneficios de años anteriores, destinados a financiar proyectos de riesgo financiero e interés social. En el caso de entidades no bancarias que ofrecen microcréditos, se suele partir de fondos donados o de ahorros que asumen este riesgo añadido. En cualquier caso, acompañando un microcrédito siempre debería haber un acompañamiento del proyecto empresarial para reforzar sus posibilidades de éxito y, como no, de retorno del crédito. Generalmente es así.

	Pregunta: Yo trabajo con una Fundación en favor de los indígenas en Bolivia mi país, ¿Cómo puedo formar una cadena productiva con los indígenas para que salgan de la pobreza e indigencia? por lo que necesitan fondos económicos de colaboración que servirá de arranque y ¿es posible conseguir para este tipo?
	Respuesta: Si se trata de un proyecto elaborado y con ciertas garantias de viabilidad económica, además de su interés social, puedes presentarlo a múltiples entidades para ver si colaboran en este arranque. Si no tienes el proyecto diseñado, probablemente encuentres algun consultor o asesor que te ayude a hacerlo. Tal vez puedas encontrar alguno en algun programa de apoyo a los emprendedores, aquí en España o en Bolívia si existen. Lo mejor que puedes hacer, probablemente sea investigar qué entidades trabajan ya en Bolívia y empezar por ellas. Algunas opciones interesantes pueden ser Oikocredit, Fundació Un Sol Món, Triodos Bank o Proyecto FIARE.

	Pregunta: ¿Cómo convencerías a alguien que está dudando en invertir 6.000 euros para que lo hiciera en un banco ético y no un uno grande, teniendo en cuenta que es una persona corriente, es decir, que lo que principalmente le interesa es el rendimiento de estos euros?
	Respuesta: Esta es una pregunta que me han hecho muchas veces. Realmente, cuando hablamos de cantidades financieramente pequeñas (6.000 euros lo son) si hacemos cuatro números rápidos nos damos cuenta que los posibles diferenciales entre el interés de un producto financiero u otro a lo largo de un año, son muy pequeños. Además, muchos productos de la banca ética ofrecen tipos de interés iguales o muy similares a los de la mayoría de productos de la banca convencional. Dicho esto, lo que debe atraer a un inversor socialmente responsable, ético, crítico... es, en primer lugar, la capacidad de decidir y conocer cómo se invierte su dinero para generar ese interés financiero. Solo si es así podemos decidir que preferimos invertir esos 6.000 euros en un proyecto local, responsable medioambientalmente, que respete unas condiciones laborales dignas de la gente que trabaja en él... en definitiva, qué tipo de proyecto es el que estamos ayudando a promover con nuestros ahorros. Las opciones para hacer una inversión ética cada vez son más y seguro que si las conocemos, pueden resultar muy atractivas para nuestros intereses, no solo los financieros. Dicho en otras palabras, de nuestros ahorros podemos esperar mucho más que un interés financiero y eso es lo que debe atraer a un ahorrador corriente, como el que me planteas.

	Pregunta: ¿Las finanzas éticas también buscan lograr una mayor transparencia en la actividad financiera?
	Respuesta: En efecto. Nuestro sistema financiero (en general) se caracteriza por su opacidad y la poca transparencia real. Uno de los pilares de las finanzas éticas es la transparencia, apostando por dar a conocer todos y cada uno de los proyectos donde se invierte porque, en definitiva, estan invirtiendo nuestro dinero sin que nosotros podamos decidir en qué y cómo exactamente. Las finanzas éticas proponen trabajar con transparencia ellas mismas, pero también, que el sistema financiero avance hacia una mayor transparencia. A medida que los consumidores exigimos transparencia las entidades financieras adaptan sus productos y sus políticas y la existencia de varias alternativas de banca ética en el mercado ya está teniendo su influencia en la banca convencional.

	Pregunta: Me han comentado que el dinero que ingreso en un determinado banco puede servir para fabricar armas o perjudicar al medio ambiente. ¿Es eso cierto? En caso de que sí, ¿es legal?
	Respuesta: Me temo que es totalmente cierto y además, lo hacen sin informarte y sin tu consentimiento. Las empresas que producen armamento e investigan en su desarrollo, como las que tienen actividades perjudiciales para nuestro medio ambiente, tienen inversores y reciben financiación de muchas entidades financieras. Lo que pasa es que a diferencia de lo que se hace con los proyectos culturales o socialmente interesantes, este tipo de inversión no se utiliza para mejorar la reputación de una entidad financiera o de un fondo de inversión. Por eso resulta muy difícil conocerlo. Hoy en día existen ya empresas de rating que intentan dar datos que permitan orientar la grandes inversiones siguiendo algun criterio responsable o ético, pero la mejor alternativa, si quieres estar segura, es la banca ética. Y legal... de momento, lo es.

	Pregunta: ¿Dónde puedo encontrar un directorio de bancos éticos?
	Respuesta: En nuestra web puedes encontrar algo de información y seguimos trabajando para mejorarla. www.fets.org Si quieres encontrar información a nivel europeo la web de FEBEA te ayudará: www.febea.org Y en la web de REAS también encontraras información: www.economiasolidaria.org En España, hoy en día existen muchas experiencias de financiación ética que encontrarás en las webs que te he dado, pero de bancos éticos solo tenemos dos: el Triodos Bank (banco ético holandés), con oficinas en Madrid y Barcelona y el Proyecto FIARE (proyecto de banco ético estatal) con oficinas en Bilbao, Pamplona, Donostia y Madrid. Por el momento eso es lo que hay, pero los dos proyectos avanzan con fuerza.

	Pregunta: Me gustaría saber un poco qué es FETS y de qué manera trabaja a favor de la economía solidaria.
	Respuesta: Bueno FETS es una asociación que agrupa más de cincuenta entidades del tercer sector y la economía social en Catalunya. Lo que tienen en común estas entidades es la voluntad de dar a conocer la alternativa propuesta por las finanzas éticas y el impulso de las realidades de financiación ética que ya existan. Creo que podrás hacerte una idea mejor de quien somos y qué hacemos navegando un poco por nuestra web: www.fets.org Nuestra relación con la economía solidária es estrecha formalmente, formamos parte de la red de economia solidaria e informalmente, ya que compartimos un modelo de economía donde el centro de la actividad sea la persona y el interés social y no la maximización del beneficio económico. Dicho en otras palabras, una economía solidaria necesita de un pilar financiero que la apoye y ayude a desarrollarla. De un canal que facilite que el ahorro responsable se dirija hacia proyectos de economía solidaria y que desarrolle instrumentos adecuados para esta labor de desarrollo de otra economía desde el mundo financiero. De esta forma creo que trabajamos en favor de la economía solidaria en FETS y en el conjunto de las finanzas éticas.

	Pregunta: Me gustaría saber qué dice la actual legislación referente al tema de las finanzas éticas.
	Respuesta: A mi también. Si encuentras algo me lo dices, por favor. En la legislación española todavía no estamos presentes con nombre propio, aunque empieza a aparecer el concepto de inversión socialmente responsable en las mesas de debate sobre el desarrollo de la responsabilidad socialmente responsable. En algunos países europeos incluso puedes encontrar incentivos fiscales a la inversión socialmente resposable. Y en algunas mesas de trabajo de la Comisión Europea las finanzas éticas empiezan a citarse como un elemento que contribuye a la cohesión social. Pero bueno, como en todo, a medida que la realidad avance, el cuerpo legal y político seguro que nos irá prestando más atención.

	Pregunta: Me gustaría saber qué es lo que ofrece en estos momentos la economía solidaria. Me refiero a si, además de tener una cuenta corriente en un banco ético, hay también la posibilidad de tener una hipoteca y otros servicios a través de este tipo de economía social.
	Respuesta: Bon dia, L'economia solidària cada vegada abasta més serveis y productes. Les xarxes d'economia solidària i les federacions de cooperatives són dues bones fonts per veure el ventall de serveis y productes que tens a l'abast. En el cas de la banca ètica, el més interessant no és pensar en obrir-hi un compte corrent sinó en dipositar-hi part dels teus estalvis. És més senzill i útil finançar projectes a llarg termini amb estalvis a llarg termini. Alguns projectes de finançament ètic com ara el Coop 57 o Oikocrèdit et donen l'opció de canalitzar els teus estalvis cap a projectes socials, però no donen finançament a persones físiques. Si el que vols es fer una hipoteca personal amb una banca ètica, a Catalunya només ho pots fer amb el Triodos bank i tingues present que hauràs de poder explicar i justificar quina és la finalitat ética d'aquesta concessió d'una hipoteca personal. Per exemple, introduint mesures d'estalvi energètic a la vivenda que compres.

	Pregunta: Me gusta que cada vez más entidades sensibilicen sobre economía solidaria y finanzas éticas pero a veces me pregunto si también sería necesario presionar a los grandes bancos, donde la mayoría de la gente tiene su dinero, para que cambiaran sus prácticas y modo de hacer. ¿Qué opinas sobre esto? ¿Hay iniciativas de este tipo?
	Respuesta: Estoy totalmente de acuerdo contigo y uno de los objetivos de las finanzas éticas es que el mundo financiero tradicional avance en su ética aplicada y en su transparencia, no solo el impulso de alternativas. Algo que todos podemos hacer y que cada vez hacemos más personas es preguntar en nuestras entidades en qué tipo de proyectos invierten nuestros ahorros. No estan acostumbrados a esta pregunta pero si nos hemos acostumbrado a confiar ciegamente en ellas, creo que podran acostumbrarse ellas a ser más transparentes. El paso siguiente que podemos dar, ahora que contamos con alternativas éticas de inversión, es decirles que dejamos de ser sus clientes porque hemos visto que invierten en armamento o que no estamos de acuerdo con sus políticas de inversión en américa latina, por poner dos ejemplos. Las entidades financieras son sensibles a la pérdida de clientes y si crecen los números, todavía lo serán más. Por otro lado, también existen iniciativas, campañas o proyectos de investigación que lo que persiguen es la transparencia y la información que no siempre encontramos en los folletos de nuestra entidad financiera o en los medios de comunicación que habitualment utilizan. Se trata de dar a conocer los proyectos en los que invierten las entidades financieras y que cada uno pueda decidir si quiere que su dinero sirva para eso o no. Para poder tomar este tipo de decisión, la información es básica.

	Pregunta: Muchas gracias por estar este rato con nosotros y explicarnos qué significa ‘economía solidaria’ y cómo podemos llevarla a la práctica. Eesperamos que el modelo de economía solidaria se extienda cada vez más y que entidades como FETS ayuden a sensibilizar sobre ello.
	Respuesta: Muchas gracias a vosotros por darme esta oportunidad de compartir un rato con vosotros. Se ha pasado una hora volando y siempre es un placer poder compartir nuestras visiones y experiencias en relación a las finanzas éticas y la economía solidaria. Para cualquier cosa, me encontrareis en direccio@fets.org ¡Hasta pronto! Jordi Marí