DICIENDO ADIOS AL AÑO 2007

Pincha encima del dibujo y escucharás una magnífica interpretación a capella de un villancico americano. Es realmente bueno.
Que sirva para terminar este año 2007

EL BANCO ERES TÚ

Los préstamos P2P surgen como modelo alternativo de inversión en Internet

Prosper y Lending Club triunfan en EE UU

Zopa y Boober exploran un posible lanzamiento en España

"Soy empleado de banca y necesito 1.400 euros para afrontar mis gastos en Navidad". Es la carta de presentación de Itsvan, nickname utilizado por uno de los usuarios de Zopa.com para solicitar un préstamo en Internet. Ha establecido la duración del mismo a su antojo, 12 meses, y el tipo de interés que le gustaría pagar, el 6,5%.

Siete días después, 24 personas han aceptado prestarle diversas cantidades al desconocido Itsvan hasta sumar los 1.400 euros que necesita, a un tipo de interés medio del 6,95%. En uno de los grandes bancos tradicionales el interés hubiera podido llegar al 9%. Trato hecho, préstamo concedido y aceptado, todo por Internet y sin verse las caras.
Se trata del fenómeno del P2P lending, o préstamos persona a personas (P2P), y preocupa a la banca tradicional en media Europa y parte de Estados Unidos.
Su filosofía se basa precisamente en dar esquinazo a los bancos, en conectar a gente con dinero extra para invertir con aquellos que lo necesitan para comprar un coche, redecorar la casa o montar su propia compañía. Todo el proceso se realiza online y la concesión del préstamo puede aprobarse en días. Sólo es necesario residir en el país donde opere la compañía de préstamos P2P.
La británica Zopa fue la pionera de los préstamos P2P y se encuentra en pleno apogeo de éxito y expansión internacional. Tras recibir financiación de las mismas compañías que invirtieron en Skype, eBay y Betfair, acaba de lanzar su servicio en Italia (en dos semanas ha reunido 6.000 registrados) y EE UU, donde operan con éxito Prosper y Lending Club, entre otras.
Para Giles Andrews, director general de Zopa en el Reino Unido, la tendencia de este movimiento es imparable. "Si al componente social de la Red le unimos la mayor disponibilidad de información financiera sobre particulares y el creciente número de gente que prefiere personalizar sus compras y no aceptar lo impuesto, el resultado es una gran oportunidad para el P2P Lending".
Los prestamistas acuden a sitios como Zopa en busca de una buena rentabilidad, una media del 30% mayor que la de los depósitos e inversiones tradicionales. Además de escoger cuánto tiempo desean prestar su dinero y el tipo de interés que quieren ganar, hasta un máximo del 20%, pueden seleccionar los beneficiarios según su riesgo de devolución o el tipo de proyecto que quieran financiar.

Solvencia

Aquí entra en juego un componente crucial: la disponibilidad de información fiable sobre la solvencia de los prestatarios. Zopa ha tejido una red de acuerdos con Equifax, Call Credit y Experian, que verifican la información sobre hipotecas, deudas e ingresos mensuales de quienes solicitan préstamos en su web. Sin esta información, que permite segmentar a los prestatarios según su historial crediticio, el sistema no sería viable. En caso de impago, se utilizan los procedimientos tradicionales de reclamación y embargo. La tasa de morosidad en Zopa desde 2005 ha sido inferior al 0,1%. Ha gestionado 12,5 millones de euros en préstamos concedidos durante el 2006. A final de año espera llegar a 14 millones de euros. De ellos, Zopa cobra el 0,5% de comisión anual a los inversores y el 0,5% del préstamo a los solicitantes.
A juzgar por el boom de este mercado, parece que sólo será cuestión de tiempo que la corriente llegue a España, como en otros países. Smava ha calcado en Alemania el modelo de Zopa, creando una comunidad de 20.000 inversores y prestamistas que desde marzo ha gestionado un volumen de préstamos de un millón de euros. Su creador, Alexander Artopé, un alemán de 38 años, cree que muchos de los países europeos están maduros para adoptar el P2P Lending. "El único obstáculo en España sería el mismo que existe en Alemania: cambiar el hábito de acudir a las sucursales del banco", asegura.
En Holanda, 7.200 personas se han registrado desde febrero en Boober, una cifra relativamente baja debido a los problemas que la empresa tuvo con los organismos reguladores. Tras varios litigios, Boober logró luz verde para operar y ya ha gestionado 1,9 millones de euros en préstamos. Acaban de lanzar su negocio en Italia y aseguran estar listos para hacer lo mismo en España a final de 2008. Las expectativas creadas por el P2P Lending en Holanda han llevado incluso a crear la Asociación de Inversores Peer-to-Peer (PIVN), única en Europa. En Dinamarca, FairRates opera desde marzo, y fuera de Europa existen varias entidades en Canadá y Australia, al margen de EE UU, donde el P2P Lending gana adeptos.
"Hemos tenido conversaciones con varias compañías en España", afirma Giles Andrews, de Zopa, quien asegura haber recibido peticiones para lanzar la compañía en más de 40 países. Ante una posible llegada del P2P Lending, la banca tradicional se apura en adelantarse a los cambios. El Banc Sabadell investiga cómo utilizar herramientas de la web 2.0 para actuar a través de redes sociales con sus clientes o personalizar mejor sus productos y precios. Pol Navarro, director de innovación en el Banc Sabadell, cree que los préstamos P2P no serán una amenaza para la banca a corto plazo, aunque los organismos regulatorios españoles ya analizan cómo deberían registrarse este tipo de operaciones online. "En España existe un uso potencial de este servicio y compañías como Zopa y Boober están estudiando la viabilidad de entrar en nuestro mercado", asegura. "Aun así, es temprano para pronosticar si puede ser un modelo de éxito en España".
Otras entidades fuertes en banca online, como Bankinter, creen que el gran espaldarazo a los préstamos P2P en España podría venir del establecimiento del DNI digital, que llegará al 90% de la población en los próximos 18 meses. "Para que el P2P Lending funcione, hay que saber a ciencia cierta que quien está al otro lado es realmente quien dice ser, hay que autentificar la identidad de los inversores y prestatarios, y el DNI digital permitirá ese proceso sin problemas", dice Fernando Alfaro, director general de Bankinter.
Alfaro apunta a dos aspectos clave que impulsarían los préstamos P2P en España: la necesidad de financiación para millones de inmigrantes sin un historial crediticio y el bajo coste de entrada en el desarrollo de plataformas P2P en Internet. Si las entidades se registran como servicio donde la gente se da de alta para prestarse dinero a cambio de una comisión, la CNMV no pondría obstáculos. "De todas formas, para suponer una amenaza real a la banca deberían ocupar una cuota superior al 1% del mercado crediticio en España y eso yo no lo veo", asegura Alfaro.
Donde el P2P Lending ha calado es en EE UU. La compañía líder, Prosper, fundada en febrero del pasado año, ha logrado 510.000 personas registradas y un volumen de gestión de préstamos de 100 millones de dólares. Lending Club, nacida hace seis meses como una aplicación más de Facebook, acaba de recibir el visto bueno para operar en los 50 estados del país. Y Virgin Money, de Richard Branson, compró en mayo la compañía CircleLending, dedicada a préstamos entre familiares y amigos. Una industria en pleno crecimiento pese a la desconfianza generada por la reciente crisis crediticia.

Los préstamos sociales

Muestra de la bonanza del P2P Lending es el surgimiento de otra tendencia de financiación en Internet: los préstamos sociales. La organización más veterana, Kiva.org, permite a internautas en todo el mundo prestar dinero a personas en países en desarrollo para crear su propio negocio. Se puede ayudar a gente en 37 países tan dispares como Perú, Kenia, Ucrania y Líbano. La idea ha logrado atraer a 174.000 inversores y un volumen de préstamos de 16,5 millones de dólares. En abril entró eBay en los préstamos sociales con la compra de Microplace, con el que se puede invertir en proyectos en 17 países. La danesa MyC4.com ha puesto en marcha el mismo modelo para ayudar al desarrollo de África a través de microcréditos de particulares por Internet

(aparecido en Ciberpaís, 27-12)

MUSICA Y FOTOS DE NAVIDAD

| View | Upload your own

Espera que salga un triángulo verdecillo en el centro de la línea de abajo y pincha

.

ASAMBLEA EXTRAORDINARIA - Aragón

A todos los socios

ASAMBLEA EXTRAORDINARIA
23-11-2007

Por el presente os convocamos a todos los representantes de las entidades socias, y a todos los socios colaboradores a la Asamblea Extraordinaria de COOP57 Aragón, que tendrá lugar el próximo 23 de Noviembre de 2007, a las 19,30h,en primera convocatoria, y a las 19,45h. en segunda convocatoria en los locales de la Fundación Adunare, C/ Barrioverde, 8-10, bajos, de Zaragoza.

En ella trataremos los siguientes puntos del orden del día:

1.- Aprobación de nuevos estatutos de Coop57

2.- Participación de Coop57 en el proyecto Fiare

3.- Varios, ruegos y preguntas


Por la trascendencia de los temas a tratar, tanto de índole interna (modificación de los estatutos existentes), como externa (participación de coop57 en el proyecto de construcción de la futura banca ética en España), os animamos a que participéis activamente en esta asamblea.


Asamblea general en Barcelona
Posteriormente a nuestra asamblea local, se celebrará una asamblea general en Barcelona, con Coop57 Aragón, Madrid y Cataluña donde se presentarán los acuerdos alcanzados en cada región, con objeto de adoptar una postura conjunta de todos los que formamos Coop57. Esta asamblea se realizará el 27 de noviembre. Si existe algún socio interesado en asistir a la misma, os rogamos que os pongáis en contacto a través del correo habitual para organizar dicho viaje.

Esperamos vuestra asistencia.

SISTEMAS MONETARIOS ALTERNATIVOS

Los sistemas monetarios alternativos, un estímulo para las economías locales pobres

§ Comunidades de países del Sur utilizan vales para el intercambio de bienes y servicios

§ Al productor que le compran debe comprar a su vez a otro asociado

§ En España existen unos 60 bancos de tiempo de intercambio de favores

Los sistemas monetarios complementarios se han convertido en una herramienta muy útil y eficaz para fomentar las economías locales. Varios expertos mundiales sobre el tema se han reunido en Madrid para analizar los beneficios de estas iniciativas en los países más pobres.

Se trata de dinero de papel o virtual que sirve para el intercambio de bienes y servicios entre los afiliados a una determinada red de comercio. Además, se utiliza para ofrecer créditos e incluso se paga con ellos a los empleados de dicha red, quienes a su vez pueden comprar con ellos en las tiendas asociadas.

En Centroamérica funcionan varios sistemas de este tipo, adaptados a las necesidades de la zona. En las áreas rurales es frecuente el uso de vales comunitarios o Unidades de Intercambio (denominados Udis en Honduras, Rudis en Brasil...), similares a los billetes de curso legal, que funcionan como moneda de cambio.

Este dinero de papel sirve para el intercambio de bienes y servicios entre los afiliados a la red de comercio. Además, se utiliza para ofrecer créditos e incluso se paga con ellos a los empleados de dicha red, quienes a su vez pueden comprar con ellos en las tiendas asociadas.

En comunidades con acceso a las nuevas tecnologías se recurre más los llamados C3: Circuitos de Comercio y Consumidores, organizaciones administrativas que se encargan de la gestión comercial en Internet.

Los usuarios de este sistema ofertan sus bienes a través de una web y utilizan unidades electrónicas para pagar 'on line'. Cuando un productor adquiere mercancía de otro, este último se queda con un saldo negativo y debe comprar a un tercero para recuperar su crédito.

"Estas prácticas favorecen el comercio local y estimulan la economía", afirma Jaap Vink, asistentes de proyectos tecnológicos de la Fundación STRO, (Organización de comercio Social), dedicada a relanzar económicamente regiones pobres utilizando monedas que se emiten para la comunidad en cuestión.

Implantación en España

En España, esta fundación trabaja desde hace un año para fomentar la apertura de Bancos de Tiempo, grupos de gente que se conocen e intercambian favores en un círculo de confianza.

"Nuestra intención es hacer crecer el capital social de las comunidades, pero de una forma recíproca. Queremos pasar del asistencialismo actual, yo te doy y no quiero nada de ti a, por ejemplo, yo le llevo la comida a casa a un anciana y ella me cose el bajo de un pantalón. Es una forma de que recupere la autoestima, de que se sienta parte de la comunidad", afirma Rafael Gonzalez Hernández-Mora, coordinador en España de Stro.

La red de soportes de bancos de tiempo tiene su sede en Murcia y ofrece asesoramiento a través de Internet. "cada banco tiene que ser iniciado y mantenido por gente de la zona. Nosotros les damos software y documentos, pero ellos son los responsables de la gestión", afirma Gonzalez Hernández-Mora.

En la actualidad funcionan en España unos 60 bancos de este tipo, con una media de unos 200 usuarios en cada uno, por lo que el número de personas implicadas en esta iniciativa se caerca a las 12.000.

Entre su oferta está el cuidar niños y pasear perros a acompañamiento a eventos o clases particulares. Cada vez que alguien realiza un servicio recibe como pago el mismo tiempo que ha tardado en efectuarlo y el beneficiario ha de ofrecer un servicio de duración similar a otro miembro del grupo.

Los usuarios de estos bancos son mayoritariamente mujeres y personas mayores de 60 años, aunque se busca la implicación de cualquier grupo o colectivo. Expertos de diversos países han defendido en Madrid las ventajas de estos sistemas, así como de las redes de trueque que están proliferando en muchos países europeos.

Marta Arroyo en El Mundo

LA CORRUPCION

MULTINACIONALES Y FINANCIERAS
FOMENTAN LA CORRUPCIÓN
EN LOS PAÍSES MÁS POBRES

Las grandes multinaciones y los centros financieros fomentan la corrupción en los países más pobres con sus prácticas de sobornos a altos funcionarios para realizar actividades económicas y movimientos de dinero fraudulentos.

Es lo que dicen los autores del 'Índice de Percepción de la Corrupción 2007', presentado ayer en Madrid y elaborado por la ong Transparencia Internacional, una entidad dedicada a combatir la corrupción. Los paraísos fiscales, por ejemplo, han saqueado millones en fondos de países en desarrollo, como Nigeria y Filipinas, facilitando así las fechorías de líderes corruptos y empobreciendo a los ciudadanos de dichos países, según la ong.

Según este Índice, el país más corrupto de los 180 analizados es Myanmar, con una puntuación de 1,4 sobre 10, que estos días está viviendo una protesta generalizada por la subida de los precios protagonizada por los monjes budistas y en la que han resultado 11 ciudadanos muertos por disparos del Ejército y decenas de detenidos.

Somalia, Irak, Haití, Tonga, Uzbekistán, Chad, Sudán, Afganistán y República Democrática del Congo son los últimos de la lista, con una puntuación inferior a 2. Por contra, los países más 'limpios' son Nueva Zelanda, Dinamarca, Finlandia, Singapur, Suecia, Islandia y Holanda, que superan el 9.

España ocupa un discreto puesto 26, con una puntuación de 6,7, y su lugar en la lista ha venido descendiendo desde 2004, en que obtuvo una nota de 7,1, debido principalmente a los abundantes casos de corrupción urbanística, según Jesús Lizcano, presidente de la ong.

Lizcano destacó que existe una fuerte correlación entre corrupción y pobreza, ya que el 40 por ciento de las países con menos de tres puntos, es decir, aquellos donde la corrupción es percibida como desenfrenada, son naciones pobres.

Para elaborar este Índice, los autores realizan sondeos a expertos y empresas, llevados a cabo por 12 instituciones independientes con el objetivo de conocer la visión de los ciudadanos sobre la corrupción en el sector público y político en los 180 países analizados.

LA VERDAD SOBRE EL 0,7 VALENCIANO